0 0 类别 : 课件

投资的 选择 储蓄存 款和商 业银行 股票、 债券和 保险 储蓄存款 （便捷的投 资） 含义 收益—利息 分类：活期储蓄和定期储蓄 风险性：风险小 我国的商业 银行 含义 地位：金融体系中最重要的组成部分 业务：存款、贷款、结算、其他 股票（高风 险、高收 益） 含义：股份凭证 性质：所有权 偿还方式：公司不返还，可买卖 收入：股息和红利、股价上升的差价 债券（稳 健） 含义：债务证书 承载内容 分类 保险（规避 风险的投 资） 含义 分类 订立原则 考点一：储蓄存款 1、含义 2、储蓄机构主要包括：各商业银行、信用合作社，以及 邮政企业等依法办理储蓄业务的机构 注：并非所有银行都是储蓄机构，只有商业银行是储蓄机 构，中央银行和政策性银行不是储蓄机构。 3、利息和利率 4、种类：活期储蓄和定期储蓄 特点和优点 作用（了解） 活期 储蓄 存取期限活、存取数量 活、存取次数活、收益 较低 最大限度地吸收社会闲散资 金，方便储户小额资金的存 入和使用。 定期 储蓄 储蓄形式多（ 4 种）、 存期固定（ 6 种）、存 期长则利率高、收益较 高 积累性强，适合人民群众节 余款和积少成多的大宗用款 的存储需要。 （了解）定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份 证），且按照活期存款利率支付利息。 比较活期储蓄和定期储蓄 考点一：储蓄存款 •资料分析：据央行统计数据表明， 2006 年 6 月底，我国城乡居民储蓄存款额达 8 万亿元，且其仍保持增加的态势。 •思考：如何看待我国的高储蓄现象？ ★ 热点透视 储蓄连年迅速增长的原因： ① 经济发展，人们生活水平提高，手中的钱越 来越多； ② 储蓄的安全性、流动性是吸引居民，特别是 中低收入者存款的主要原因； ③ 传统观念坚固 ,以节俭消费为主，投资意识不 强。 公民储蓄过度的利与弊 利：有利于解决我国经济发展中的资金短缺问题。 从某种意义上说，是居民的储蓄存款支撑了我国国 民经济的高速发展。 弊： 储蓄的增加，就意味着消费和投资的相对减少，不 利于社会的扩大再生产。不利于消费，也不利于生 活水平的提高。 •过多存款储蓄，使货币流通速度缓慢，就没有起 到有效调节货币流通的作用。 所以要合理引导、分流储蓄，促进储蓄向消费转化 。 考点一、储蓄存款 含义 收益 分类 储蓄机构 ：利息 商业银行 信用合作社 邮政企业 １、储蓄存款 决定因素 计算公式 ：活期和定期 区别：银 行利润的 计算 在我国，利 息收入的 5% 要作为税收 上缴国家。 （形式、存期） 特点 流动性 收益性 安全性 金融 机构 非银行金融机 构 证券公司等 政策性银 行 中国进出口银行 考点二、商业银行 ２、我国的 商业银行 含义 地位 主要业务 作用（三大作用） 存款 贷款 结算 银行 中央银行 商业银行 ：领导力量、国家机关 ：以营利为目的企业法人 中国国家开发银行 中国农业发展银行 信用合作社 保险公司 ：基础业务 ：主体业务、盈利来源 考点二：我国的商业银行 1、商业银行的含义及地位 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等 业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 注：商业银行属于企业，其根本特征就是以盈利为目的。 我国的商业银行以国有制银行为主体，是我国金融体系中 最重要的组成部分。 2、商业银行的主要业务 ① 存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。 考点二：我国的商业银行 商业银行发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性等 注： A、银行利润的来源有二：存贷款的利差和服务性 收费。前者是银行利润的主要来源。 B、贷款的分类：按用途分为工商业贷款和消费贷款。能 够判断哪些贷款分属这两者。 ② 贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银 行盈利的主要来源。 2、商业银行的主要业务 ① 存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。 考点二：我国的商业银行 ② 贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银 行盈利的主要来源。 ③ 结算业务 除了上面的三大主要业务之外，商业银行还提供债券买卖 及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服 务。注：商业银行不能“代理买卖股票”。 3 、银行的作用：三个方面 知识扩展：我国的中央银行——中国人民银行 （ 1）性质：是在国务院领导下，管理全国金融事业的国家机 关，是我国政府的组成部分。（不是商业银行，不以营利为目 的）（ 2）职能： A、依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是 国家宏观调控的重要工具； B、发行人民币，管理人民币流通； C、经理国库； D、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。 例：小陈 2006年 5月 8日到银行存款 60000元，定期 3年， 年利率为 2． 52％。请问小陈最不可能到以下哪个单位存款 ： A、中国人民银行 B、中国银行 C、信用社 D、 邮政储蓄机构 A 股 票 商业保险 二、股票、债券和保 险 含义 特点 收入 作用 含义 类型 债 券 股份凭证、入股凭证 发行的主体：股份有限公司 ：高收益、高风险、可买卖但不 可返还 股息和红利 股票价格升值带来的差价 政府债券 金融债券 公司债券 （ 1 ）股票的含义及股东的基本权利 A 、股票的含义： 公司在筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。 股份有限 B 、股东的基本权利：股票代表股东对股份公司的所有权，这 种所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参 与公司的重大决策、收取股息、分享红利。 （ 2 ）股票投资的特点：——流通性、收益性、安全性。 股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行 利率、大众心理等多种因素影响，其波动有很大的不确定性， 有可能使股票投资者遭受损失。因此，股票是一种高风险的投 资方式。 考点三：股票（高风险、高收益） （ 3 ）股票投资的收入：——（包括哪两部分？） ◆ 一部分是 ，即股票持有人作为股东享有 的定期从股份公司取得的利润分配收入。 注意：股息和红利的来源 最终来源——企业生产 直接来源——企业的利润 ◆ 另一部分来源于 （即证券市 场上的股票买卖。 股息和红利收入 股票价格上升带来的差价 （ 4 ）股票市场的作用： 股票市场的建立和发展，有利于搞活资金融通，提高资金使用 效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展。 （ 5）股票价格计算：股票价格 =股息 / 银行利率（股票价 格与股息、利率是什么关系？） 1、张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为 10元的股 票 1000股，预期每年可得 2.5%的股息，而当时存款利息率 为 2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的 1000股 股票价格应为（ ） A、 10000元 B、 12000元 C、 12500元 D、 15000元 股票价格 = 预期股息 银行利息率 = 2.5%2% ×10×1000 = 12500元 考点四：债券（稳健） 1、含义 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务 凭证，并承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。 一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成 3、种类 根据发行者不同，可分为国债、金融债券和企业债券 国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债 券。金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券 。企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还 本付息的债券。 2、承载内容 国债、金融债券、企业债券三者的比较 种类 发行主体 风险状况 收益情况 国债 金融 债 券 公司 债 券 国 家 最小 高于储蓄 利率低于 金融利率 金融机构 介于两者 之 间 高于政府债 券利率低于 公司债券利 率 公司（企 业） 最大 收益最高 债券与股票的比较 债券 股票 不 同 点 性质 不同 受益权 不同 偿还方 法不同 相同点 债务证据，限期偿 还 入股凭证 定期收取利息， 不承担经营风险 取得股息和红利 ，经营好坏决定 着股票的效益 有明确的付息期限， 必须偿还本金 股金不能退，只 能出卖股票 都是有价证券 ； 都是集资的手段 ；都是能获得一定收益的金融资产 。 考点四：商业保险（规避风险） 1、含义 注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实 施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及 遭受职 业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。 2、分类 人身保险和财产保险两大类 3、订立保险合同的原则 公平互利、协商一致、自愿订立 商业保险与社会保险 比较 社会保险 商业保险 性质 解决大多数社会成员最迫切的保险项目 建立在商业原则的基础上 ，是参与保险者个人意 志的体现 给付标 准 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，给付标准 较高 费用 大多是个人、企业和政 府共同承担或由政府 承担 完全由个人负担 保险依 据 国家和有关部门统一规 定 被保险人的需要 保障范 围 社会成员最迫切的保险 项目 保障项目广泛，保障范围 大小与缴纳的保险费成 正比 为您提供防范风险的有效办法 考点四：商业保险（规避风险） 考点四：商业保险（规避风险） 1、含义 注：不同于社会保险。社会保险是指国家通过法律强制实 施，为工薪劳动者在年老、疾病、生育、失业以及 遭受职 业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。 2、分类 人身保险和财产保险两大类 3、订立保险合同的原则 公平互利、协商一致、自愿订立 4 、购买保险的意义和回 报 保障：转移风险、降低风险损失 互助：“人人为我，我为人 人” 回报 保险事故不发生，没回报 保险事故发生，保险公司 的赔偿、保险金就是回报 意 义 　　一般地，各种投资 方式，风险大的，收益 就较高　 （风险）大　高（收益） （风险）小　低（收益） 储蓄 国债 股票 金融债券 企业债券 债券 补充知识：利率的变动对经济的影 响： 存款 利率 变化 银行储蓄 流通中货 币量 生活消费 支出 ↗ ↗ ↘ 相对下降 ↘ ↘ ↗ 相对增加 贷款 利率 变化 贷款量 流通中货 币量 投资需求 ↗ ↘ ↘ 相对下降 ↘ ↗ ↗ 增长 通过调节 存款量来 控制流通 中的货币 量和社会 对生活资 料的需求 量通过调节 贷款量来 控制流通 中的货币 量和社会 对投资的 需求量 利率是宏观调控的重要杠杆，调节货币供给量的重要手段。 知识补充 2 ：什么是“融资” 1、含义：——（有狭义和广义之分） A 、从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程 。 也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况 ，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采 用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集 资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理 活动需要的理财行为。注意：通常所说的“融资”是指狭义上的提法 投资的 选择 储蓄存 款和商 业银行 股票、 债券和 保险 储蓄存款 （便捷的投 资） 含义 收益—利息 分类：活期储蓄和定期储蓄 风险性：风险小 我国的商业 银行 含义 地位：金融体系中最重要的组成部分 业务：存款、贷款、结算、其他 股票（高风 险、高收 益） 含义：股份凭证 性质：所有权 偿还方式：公司不返还，可买卖 收入：股息和红利、股价上升的差价 债券（稳 健） 含义：债务证书 承载内容 分类 保险（规避 风险的投 资） 含义 分类 订立原则 小结 • 2007年以来，中国人民银行多次上调了金 融机构人民币存贷款基准利率，因此，有 人认为：“国家上调银行贷款利率，既不 利于企业发展，也加重了居民的负担，既 不利国也不利民”。”请谈谈你的看法。